Dívidas estão acumuladas em R$ 640 milhões, aponta Serasa
Larissa Martins
Dados disponibilizados pela Serasa, empresa de análises e informações para decisões de crédito e apoio a negócios, mostram que a inadimplência atinge 124.586 pessoas em Petrópolis. Estão acumuladas 409,6 mil dívidas, que somadas totalizam R$640.797.290,67.
O valor pendente gerou R$ 5.143,41 de ticket médio por inadimplentes e R$ 1.564,19 de ticket médio por dívidas dos petropolitanos. No entanto, cada endividado pode ter em aberto mais de um débito.
Pequenos gastos
No Brasil, há 72 milhões de pessoas com dívidas em aberto totalizando R$ 390,5 bilhões, de acordo com o Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa.
Esse dado alarmante reflete o impacto de pequenas despesas diárias que, embora pareçam insignificantes, podem comprometer seriamente o orçamento familiar. Diante desse cenário, é fundamental compreender os principais fatores que levam ao endividamento e adotar práticas mais conscientes de consumo.
Muitas vezes, as pessoas subestimam o impacto dos pequenos gastos do dia a dia, como um café na padaria ou uma saída não planejada para o restaurante. Esses valores, somados ao longo do mês, podem comprometer uma parcela significativa do salário, prejudicando o planejamento financeiro.
A Serasa revela que cerca de 7 em cada 10 consumidores já realizaram compras de forma não planejada, e 72% desses consumidores se arrependeram dos produtos adquiridos após a compra.
Segundo André Minucci, mentor de uma empresa de treinamentos, a chave para o sucesso financeiro é o equilíbrio e a consciência. Para ele, pequenas mudanças no cotidiano podem fazer uma grande diferença no orçamento.
Minucci exemplifica que gastos extras, como uma saída de fim de semana não prevista, podem gerar dívidas se não forem planejados. "Se eu gasto R$300 em um restaurante e não estava preparado para isso, posso acabar recorrendo ao cartão de crédito ou ao cheque especial, o que é prejudicial”, aponta.
O hábito de consumir sem planejamento, muitas vezes motivado pelo desejo de satisfação imediata, leva as pessoas a buscarem soluções rápidas, como crédito fácil, sem considerar as consequências futuras.
Economizando
O primeiro passo para melhorar as finanças pessoais é realizar uma análise minuciosa dos gastos mensais. A dica do especialista é simples: planejamento. "Deixe o cartão de crédito em casa e leve apenas o valor necessário para aquela saída, seja R$100, R$200 ou até R$1.000, dependendo do seu limite. Assim, você evita gastar além do que pode”, sugere.
O controle das finanças envolve, portanto, um planejamento rigoroso dos gastos, especialmente daqueles que envolvem lazer, alimentação fora de casa e presentes não programados.
Além disso, é essencial definir metas financeiras claras, que ajudem a manter o foco nos objetivos de longo prazo. Isso inclui reservar uma parte do salário para poupança ou investimento, criando uma reserva de emergência que possa cobrir despesas imprevistas, sem recorrer a empréstimos ou crédito. Uma boa regra é destinar pelo menos 20% da renda mensal para poupar e investir.
O controle das finanças pessoais é um desafio para milhões de brasileiros, mas com pequenas mudanças no comportamento de consumo, é possível reverter essa situação.
Programa Desenrola Brasil
Os programas de renegociação de débitos têm contribuído para a tentativa de redução das taxas. Um exemplo é o Desenrola Brasil, que chegou ao fim em maio e beneficiou 7 mil pessoas em Petrópolis, na Faixa 1. Do total, 54,85% são mulheres. Cerca de 15,32 mil contratos foram negociados. O valor original das dívidas era de R$ 34,08 milhões, e o valor negociado foi de R$ 4,45 milhões. O desconto médio foi de 86,94%.
Acordos firmados
Durante o ano todo, a Serasa oferece através da plataforma Serasa Limpa Nome, uma variedade de opções e ofertas para a renegociação de dívidas. Consumidores podem fechar um acordo em apenas 3 minutos com descontos de até 99%. Neste ano, 43.127 acordos já foram firmados em Petrópolis.
“Ao todo, são 550 milhões de ofertas disponibilizadas por mais de 1000 empresas credoras, entre bancos, cartões de crédito, varejistas, concessionárias de água, luz, gás, telefonia, entre outras. Os acordos podem ser fechados de forma online, a partir do site ou aplicativo da Serasa. Serviços como o Serasa Score, que analisa a pontuação de crédito no mercado, e o Diagnóstico Financeiro, que identifica os principais fatores que impactam a pontuação de crédito dos consumidores negativados, também são outros exemplos de ferramentas da Serasa que contribuem para a organização das finanças. Para auxiliar os brasileiros a manterem uma vida financeira saudável, a Serasa oferece, ainda, um blog repleto de conteúdos sobre finanças e mais de 800 vídeos no Youtube (canal Serasa Ensina) com informações de forma gratuita aos consumidores”, declara Thiago Ramos, Coordenador da Serasa.
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